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    關于船舶融資中還款保函的法律風險及其防范

    來源:網絡  時間:2017-07-01 00:25:00

      論文網:

    [摘要]在上海市將努力建設成世界航運中心的這一大背景下,船舶融資被提到了前所未有的高度,而在船舶融資過程中所涵蓋的各種業務也越來越受到大家的重視。其中,還款保函業務以其周期相对較長、涉及金額大、收益比風险率相對較高而博得了眾多金融機構的青睞。雖然越來越多的銀行開始從事這一業務,但是還款保函中的法律風險仍未引起大家足夠的重視,導致了許多糾紛的產生。因此,銀行如何面對這些糾紛以及可能存在的潛在風險。文章認為,必须加強對保函開具前的調查工作,有效應對船東的無理索賠,落實反擔保措施,提升銀行內部管理以及提升銀行船舶業務人員的專业水平。認真對待船舶融資中還款保函的法律風險問題,积極展開防范措施,減少還款保函糾紛,做好做強還款保函業務。

    [關鍵詞]船舶;還款保函;風險;防范

    近些年来,隨著我國船舶業的迅猛發展以及對外交往的深入,越來越多的金融機構看好船舶融資這一誘人的巨大市場,許多銀行紛紛開始大力发展船舶融資業務。在這其中,出口船舶還款保函業務以其周期相對較长、涉及金額大、收益比風險率相對較高而博得了眾多金融機構的青睞。雖然越來越多的銀行開始運用還款保函這一銀行信用工具,但是由于對其风險意識認識不足,商業銀行在開展這一業務的過程中執行得并非相當順暢,因而有必要厘清還款保函中的法律風險及其相對防范方式,為我國做大做强優質的還款保函業務提供些許幫助。

    首先,我們先來看一個還款保函糾纷的經典案例:I.E.建造公司訴勞埃德銀行和拉菲德恩銀行案。在這個案例中,原告IE建造公司和伊拉克的一家雇主船東簽訂了一份合同。合同約定在可巴拉、卡達西亞和杜虎克三处建造約定的船舶。這些保函的格式是以拉菲德恩公司自己制定的格式為準,對伊拉克的船東有利。后來伊拉克的船東由于某種原因要求船廠提前還款。船東在當時情境下的这一做法一般被認為是由于船價下跌而船東不愿去接受船舶。與此同時,船東又得寸進尺,以一些小问題為借口提出是船廠違约,并出具了一個并非事实的證明來控告船廠即原告違約,進而向銀行要求還款擔保。此時的銀行使陷入了兩難的境地,是否要給予船東還款。在這里我们暫且不論雇主有欺詐的可能性,我們只是想要強调,由于銀行在此案例中開出的是獨立保函(通常還款保函都是獨立保函),一般而言,獨立保函要求只要看到相關證明材料就应給付相應對價,而且是不得不支付。因而如果銀行對于相關风險沒有事前準備的話,那么銀行在開具獨立保函時便背負了很大的風險,這將很可能導致銀行對日后產生的問題負上很大責任。

    其實,像這樣由還款保函所引出的風險问題還有很多。以下我們就來分析一下對于銀行而言還款保函可能面對的種種風險及其应對的措施。

    一、銀行還款保函面對的風險

    (一)船廠信譽風險。分析銀行所开具的還款保函的風險,要詳細调查船廠的信譽。船廠的信譽主要指的是:船廠是否發生過重大違約事件、是否有拖期交船遭受惩罰記錄、是否有因造船質量不合格或瑕疵而陷入國內外的仲裁或訴訟中、是否有不良還貸的歷史記录和財務糾紛、是否發生過重大安全事故等。如若未曾有過如上的風險事件發生,說明船廠信譽較好,從而銀行風險較低;如若不然,銀行可能在開出還款保函時具有相對較高的風險,需要保持謹慎态度。

    (二)船廠經驗風險。分析銀行所開具的還款保函的風險,要調查船廠是否有建造類似船舶的經驗。如果有建造這種船舶的类似經驗,那么在船舶質量、安全、財務等方面將會有所保障。如果沒有建造類似船舶經驗的話,银行在決定開出還款保函時可能將提高風險擔保程度或者拒絕開出還款保函。當然,如果有些船廠為了高利潤但沒有相關船舶的造船經驗,那么對其是否開出還款保函就需要深入了解船廠主要管理層及高級技術人員的相關管理經驗和從業背景、所聘技術顧問的水平、船廠質量控制體系與安全生產體系的完整性等安全管理實力;如若船廠還尚處于基礎設施建設中的,那么銀行应該非常謹慎,需要調查船廠的各方面實力。如需調查船厂投資方整體實力、投資方建設資金到位情況、船廠經營方的管理水平等情況。這些調查的結果都將為銀行是否提供還款保函給予一定的幫助。轉貼于 免費論文下載中心

    (三)船廠設备風險。分析銀行所開具的還款保函的風險,要查看關鍵配套設備進口狀況。在我国,船舶配套產品主要依赖進口,因而銀行要密切關注配套产品的市場情況以及船廠與主要船用設備供應商之間的合作情況。正是因為關鍵配套設備依賴進口,如果相關設備供應緊張的話,那么很有可能導致船企無法按期交付船舶,從而使銀行產生還款責任。所以,這方面的問題也是銀行在開具還款保函時所要考慮的。

    (四)保函合同文本風險。在簽署還款保函合同時,要十分注意保函合同的文本、文字描述。當還款保函含有一些意義不明、相互矛盾、不合邏輯、有悖常理的條款時,出具还款保函的擔保行將有被無理要求付款的風險。因而在撰寫保函合同時,雙方務必在意思表達和文字表述上清晰明了、結構框架必須嚴謹、條文之間無自相矛盾之處。此外,在簽訂保函合同時還应注意一些特殊條款的書寫與規范,使這些條款能起到確保在預付款保函項下的風險合理可控的作用。在實踐中最常用的特殊條款主要有以下三种:爭議仲裁或訴訟條款;款項让渡條款①;保函生效與增减額條款②。這些條款的規范表述能為銀行有效分散風险起到一定的作用。

    (五)船舶類型風險。不同的船舶類型具有不同的風險程度。相對來說復雜船形技术要求較高因而船舶融資风險較大,而散貨船(如巴拿馬型散貨船、好望角型散貨船、灵便型散貨船、湖型散貨船)船形相對成熟因而風險較小。根據不同的船舶類型,銀行開具還款保函的擔保将會有所區別。除此之外,銀行還需審視該保函项下的船型整體設計是否成熟、以往船廠對于該種船舶建造過程的顺利程度、此船舶類型是否為船廠的熟悉產品、相关管理層和主要技術人員是否有變更、門吊船臺(或船塢)等主要造船設施是否安全可靠而不存在重大隱患和缺陷等情況。

    (六)船东實力與信譽風險。銀行開具还款保函的風險大小除了要看船廠的實力外,船東的实力和信譽也是還款保函履約的另一方重要保證。如果船東實力強、信誉好,從事航運歷史較長、自有船隊规模較大、且經營情况良好,那么銀行在开具還款保函時可以較為放心,在滿足相關條件的情況下可以積極拓展還款保函業务。如果船東實力較弱,信譽不佳,船東自有船隊较小,那么銀行需綜合考慮受益人(船東)的財務状況以決定是否介入相關業务。因為在此情況下船东很有可能向銀行進行不合理索賠,索取高額賠偿金,船東有較大的欺詐可能性,致使銀行利益受损。我們知道大多數的还款保函都是具有獨立性的保函。所謂獨立性的保函是指,當受益人給出所需單據時,銀行即可承擔責任,而不去理會保函背后的基本合約。因而为了防止船東的惡意欺詐,銀行需要对船東的實力與信譽進行評估。所以說船東的實力與信誉也是開出還款保函的風險之一。

    (七)銀行監管風險。銀行監管風險主要体現在銀行監管船廠資金使用情況上。如果還款保函開出后,當船東匯入預付款于船廠,此时銀行對于該筆預付款的管理與控制即船廠是否按約定將預付款用于特定船舶也是銀行對是否開具還款保函及其所需擔保的一個重要考量因素。按照應有的操作流程,船廠應該對預付款落實专戶管理,根據船舶建造、

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